В случае невозможности оплаты даже минимального суммы налагаются штрафные проценты. Полная стоимость кредита (ПСК) — это общая сумма, которую платят за финансирование долга по кредитной карте, и она включает, помимо прочего, базовую процентную ставку (TNA), которая определяет размер ежемесячного платежа (фиксированного или переменного), а также НДС. TNA — это ставка, используемая для расчета процентных платежей по кредиту или кредитной карте. TNA начисляется на предоставленный капитал в год и пропорционально зависит от срока возврата, то есть чем больше срок кредита, тем выше TNA. Например, в банке Macro TNA для финансирования расходов с помощью кредитных карт в настоящее время составляет 105,30%, а номинальная годовая ПСК с НДС достигает 127,41%. Финансирование аргентинцев с помощью кредитных карт остается высоким, что отражает заметный рост использования «пластика» с начала года и альтернативы покрытия расходов путем выплаты минимального платежа, с риском накопления экспоненциальных процентов. В условиях обесценивания покупательной способности кредитная карта набирает силу как механизм финансирования повседневных расходов и оказывает давление на личный бюджет при погашении счета, когда приходит выписка из банка. Операции в песо с использованием кредитных карт в октябре выросли номинально на 1,3% в месяц, общий накопленный баланс достиг 21,9 триллионов песо, что представляет годовой рост на 63,4% по сравнению с 13,4 триллионами песо на конец октября предыдущего года, как подробно указано в отчете First Capital Group. В отчете, составленном на основе данных, предоставленных Центральным банком (BCRA) по состоянию на 31.10.2025, подчеркивается, что «с точки зрения реальных изменений наблюдается ежемесячное падение на 1,2% и годовой рост на 24,2%». В этом контексте самые последние данные, опубликованные денежным органом в отчете о розничных платежах, указывают на более широкое использование кредитных карт по сравнению с дебетовскими, поскольку в августе было совершено 180,4 миллиона операций на кредитных картах на сумму 9,4 триллиона песо против 178 миллионов операций на дебетовых картах на сумму 4,7 триллиона песо. Кредит набирает обороты в последние годы, поскольку в 2022 году операции с его использованием составляли всего 13,3% от общего числа, а в этом календарном году уже достигают 46,2%. Эта тенденция также была отражена в отчете BCRA по финансовой включению за октябрь, где указано, что кредитная карта по-прежнему остается основным кредитным инструментом, с 14,6 миллионами должников, и зафиксирован рост на 4% в первом полугодии 2025 года, что составляет 39,6% взрослого населения. В условиях этого сценария внимание клиентов банков направлено на стоимость использования кредитных карт в контексте, когда в последние месяцы процентные ставки были повышены из-за меньшего обращения песо в ходе избирательного процесса. При этом расходы, которые оплачиваются в рассрочку с процентами и минимальным платежом, сталкиваются с процентами за финансирование. После победы правящей партии правительство постепенно снижает ставки, но их влияние все еще ощущается в финансировании «пластика». Покупки с оплатой в один платеж по карте не имеют процентов, однако необходимо учитывать другие финансовые затраты, такие как налоги или административные расходы. В то время как штрафные проценты по TNA составляют 52,65%, а номинальная ПСК с НДС достигает 63,70%.
